Term Insurance- Best Term insurance Plan and Policy in India 2020

यदि परिवार के मुख्य कमाने वाले व्यक्ति की अचानक मृत्यु हो जाती है, तब परिवार अपनी इनकम का सोर्स खो देता हैं| ऐसे में परिवार को एक बड़े financial crisis का सामना करना पड़ता हैं| परिवार द्वारा की गई बचत भी उनके लिए सभी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए काफी नहीं हो सकती हैं| तब एक financial security की मांग की जाती हैं| term insurance plan की policy इस फाइनेंसियल सिक्योरिटी का वादा करती है, और अगर कमाने वाले व्यक्ति की समय से पहले मृत्यु हो जाती है, तब परिवार को वित्तीय नुकसान से निपटने में मदद करती है।  

Term Insurance Plan क्या हैं

Term Insurance Plan एक life insurance plan (जीवन बीमा योजना) हैं, जिसे एक व्यक्ति अपने जीवन पर ले सकता हैं| यह एक विशिष्ट कार्यकाल और बीमा राशि पॉलिसी के तहत चुनी जाती है, यदि योजना की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तब लाभार्थी को वित्तीय कवरेज प्रदान किया जाता हैं| एक एक परिवार के financial loss को कवर करने में मदद करता हैं|    

Term Insurance Plan न केवल आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, बल्कि भविष्य की जरूरतों को भी पूरा करता हैं, जैसे कि आपके बच्चे की higher education और बच्चे की शादी आदि| सभी life insurance उत्पादों में, Term life insurance plan न्यूनतम प्रीमियम के लिए उच्चतम जीवन कवरेज प्रदान करता है।

Term Insurance Plan work कैसे करता हैं

जब कोई कस्टमर policy term और coverage amount तय करता हैं, तब Term Insurance Plan के premium की गणना जैसे कि age, health, coverage amount, term आदि पर की जाती हैं|

Premium का भुगतान हर महीने पर या सिर्फ एक बार किया जा सकता हैं| policyholder खुद तय कर सकता हैं कि वह कवरेज अमाउंट कैसे प्राप्त करना चाहता हैं|

पॉलिसी खरीदने के बाद, टर्म के दौरान policyholder के निधन पर, insurance company पॉलिसी में नामित लाभार्थी को निश्चित ही कवरेज राशि का भुगतान करती है।

यदि policyholder टर्म के अंत तक जीवित हैं, तब कंपनी से किसी भी वित्तीय भुगतान के बिना बीमा कवरेज समाप्त हो जाती है| हालाँकि अगर पॉलिसी में जीवित रहने के लाभ शामिल हैं, तो policy mature होने के बाद, पॉलिसीधारक को एक lumpsum amount प्राप्त होगा|

Policy term ख़त्म होने के बाद, अगर policy renewal का ऑप्शन देती हैं और policyholder अपनी पॉलिसी को रिन्यूअल कराना चाहता हैं, तो कंपनी द्वारा policy को renewal किया जा सकता हैं| जब तक policyholder बीमा के अनुसार परिभाषित अधिकतम आयु तक नहीं पहुंच जाता, तब तक renewal की अनुमति होती हैं|

Term Insurance Plan को क्यों खरीदना चाहिए

यह policy हमारे परिवार के जीवन को सरल बनाती हैं तथा आने वाली कठिनाईयों को दूर करती हैं| Term Insurance Plan को खरीदने के कई कारण हैं, हालाँकि हमने आपको यहाँ कुछ महत्वपूर्ण कारण बताये हैं:

परिवार की dependency:  सबसे पहला कारण हैं परिवार की निर्भरता, जब आप आस पास नहीं हैं तब भी आप परिवार और खुद पर डिपेंड लोगो के monthly expenses के लिए insurance money का उपयोग कर सकते हैं| इसके अलावा यह आपके बच्चे की शिक्षा और शादी जैसे महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों को पूरा करता है।  

lifestyle से रिलेटेड Risk: आजकल की जीवनशैली की समस्याओं के कारण लोग कई विभिन्न बीमारियों से जूझ रहे हैं| कुछ Term Insurance Plan पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु पर ही कवरेज प्रदान नहीं करते बल्कि जीवन भर के लिए गंभीर बीमारी से होने वाले नुकसान को भी कवर करती हैं| परन्तु यह गंभीर बीमारी जैसे कि heart attack या cancer के इलाज पर ही भुगतान करती है।

Assets का प्रोटेक्शन : आप आस पास नहीं हैं तब भी आप अपने एसेट्स को प्रोटेक्ट कर सकते हैं| एक टर्म प्लान आपको कार या घर जैसी संपत्ति के लिए ऋण लेने की अनुमति देता है। आपके न होने पर आपका परिवार loan के repayment पर बोझ हो सकते हैं| ऐसी स्थिति में परिवार बकाया ऋणों का भुगतान करने के लिए term insurance pay-out इस्तेमाल कर सकता हैं|

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Term Insurance Plan के प्रकार

level term plan: level term plan सबसे आसान टर्म बीमा योजना में से एक हैं, जिसमे पॉलिसी अवधि के दौरान बीमा राशि एक सामान रहती हैं, और  policyholder की मृत्यु के बाद उसके परिवार को राशि का भुगतान किया जाता हैं|

Standard term insurance plan: Standard term insurance plan एक बेस्ट टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी मानी जाती हैं, जो yearly premium वसूलती हैं| इस बीमा योजना में एक policyholder को निश्चित अवधि के life insurance premium amount के भुगतान के खिलाफ कई रिस्क के लिए कवर प्रदान किया जाता हैं|

increasing term insurance plan: बीमा योजना के तहत एक निश्चित राशि से हर साल चुनी गई बीमा राशि बढ़ जाती है| एक Term Insurance Plan में, बीमा राशि हर साल 5% बढ़ जाती है। यदि व्यक्ति 10 लाख की कवर पॉलिसी खरीदता हैं, और चौथे साल में बीमाधारक की मृत्यु हो गई, तो उसका मूल कवर का 1.5 गुना बढ़ा कर भुगतान किया जाएगा|

Decreasing Term Insurance Plan: decreasing Term Insurance Plan एक renewal term plan हैं, जिसमे पॉलिसी की अवधि के दौरान हर साल बीमा राशि में एक fix percentage की कमी आती हैं| यह प्लान mortgage clearing plan के रूप में पेश किया जाता हैं जिसमे बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में बकाया ऋण को साफ़ करने का काम किया जाता हैं|

Term Return of Premium Plan: योजना में बीमित पक्ष पॉलिसी अवधि के रहते कवर के लिए चुकाया गया premium वापस कर देता हैं| चूंकि प्रीमियम का भुगतान परिपक्वता पर किया जाता है, इसलिए इस योजना को प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्लान की वापसी कहा जाता है। यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो बीमा राशि का भुगतान किया जाता है। अगर बीमाधारक योजना की अवधि से बच जाता है, तो भुगतान किए गए प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं।

group term insurance plan: ग्रुप टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत विशेष रूप से व्यवसायों, कंपनियों, समाजों, संघों या बड़े परिवारों और समूह के सभी सदस्यों के लिए टर्म प्लान बीमा कवर प्रदान करती है| समूह की योजना एक वर्ष के लिए पेश की जाती है| यदि वर्ष के दौरान, किसी भी सदस्य की मृत्यु हो जाती है, तो सदस्य के परिवार को बीमा राशि का भुगतान किया जाता है।

single life and joint life term insurance plan: एक joint term insurance policy सबसे अच्छा विकल्प है, क्योंकि यह जीवनसाथी के लिए बीमा कवर भी प्रदान करता है। संयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान दो व्यक्तिगत टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की तुलना में बेहतर साबित होता है। इसके अलावा, सुविधाएँ और लाभ एक जैसे हैं, इसमें दोनों सदस्यों को योजना के समान लाभ मिलते हैं।

Offline and Online Term Insurance Plan: ऑफलाइन insurance प्लान वह हैं जो किसी agent या branch के ज़रिये बेचे जाते हैं, जबकि ऑनलाइन insurance प्लान term insurance plan को refer करता हैं जो इंटरनेट पर बेचा जाता हैं| Term insurance providers ऑफलाइन प्लान की तुलना में ऑनलाइन टर्म प्लान ज्यादा प्रदान करते हैं| ऑनलाइन प्लान बीमा योजना ऑफलाइन प्लान की तुलना में 40% तक सस्ती हो सकती है|

Term Insurance Plan को खरीदने के लिए निम्न documents की ज़रूरत पड़ती हैं:

Proposal form, filled and signed
Age proof
Identity proof
Address proof
Proof of income
Recent photographs of the insured and the policy holder

Term Insurance plan benefits 2020

loans और liabilities के लिए सुरक्षा:  एक Term Insurance plan आपके fiscal liabilities से आपके आश्रितों के लिए सुरक्षा प्रदान करता हैं जैसे कि  ऋण या आपके पास कोई अन्य ऋण।

cover critical illness:  टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको किसी भी गंभीर बीमारी से सुरक्षा प्रदान करता हैं जैसे कि किडनी की विफलता, कैंसर, या दिल का दौरा आदि बीमारी पर कवर प्रदान करता हैं|

tax benefits: Term Insurance plan पॉलिसीहोल्डर द्वारा प्रीमियम भुगतान करने पर कुछ tax benefit प्रदान करती हैं| व्यक्ति उस राशि पर u/s 10(10D) के आधार पर लाभ उठा सकता हैं, जो उसके परिवार को अचानक निधन या किसी घटना के मामले पर मिलती हैं|  

maturity benefits: Term Insurance plan किसी भी survival या maturity benefits के साथ नहीं आते हैं| यदि कोई व्यक्ति maturity benefits चाहता हैं तब उसे TROP (टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम) योजना को लेना पड़ता हैं|

survival benefits: Term Return of Premium (TROP) Plan Standard term plan की तुलना में ज्यादा प्रीमियम हैं| पॉलिसीहोल्डर को बीमा नियमो और शर्तो को ध्यान से पढ़ना हैं ताकि यह सुनिश्चित हो कि वह जीवित रहने के लाभों के रूप में उन्हें वापस मिलेंगे। इसमें आश्वासन का फायदा हैं कि पॉलिसीधारक को वह प्रीमियम वापस मिल जाएगा।

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best term insurance plan कैसे चुने?

जब आप अपने लिए term insurance policy खरीदना चाहते हैं, तो कुछ चीज़ो का आपको विचार विमर्श अच्छे से करना होगा| एक सर्वश्रेष्ठ योजना को चुनने के लिए कुछ बातो का ध्यान रखना ज़रूरी हैं:

Insurance plan आपको उस बीमा राशि को चुनने का विकल्प देती हैं, जिसकी आपको जरूरत है| ज्यादातर term plans बीमित राशि को सिमित नहीं करती हैं, लेकिन योजना के तहत maximum coverage की अनुमति देती हैं|

आपकी ली हुई Policy का premium कम और सस्ता होना चाहिए ताकि आप की जेब पर ज्यादा बोझ न पड़े| प्लान के प्रीमियम को कम करने के लिए आकर्षक प्रीमियम छूट होनी चाहिए|

पालिसी को एक wide scope coverage पेश करना चाहिए, जिससे दोनों inbuilt और riders के ज़रिये आप एक सर्वांगीण सुरक्षा सुनिश्चित कर सकें|

Policy flexible होनी चाहिए ताकि आप उसे अपनी कवरेज के ज़रूरतों के हिसाब से customize कर सके| तथा कंपनी का claim process और claim settlement ratio अधिक होना चाहिए जिससे आपके दावों के निपटान की संभावना बढ़ जाए|

Government term insurance plan

एक व्यक्ति को term insurance plan में निवेश करना और अपने आश्रितों के भविष्य की सुरक्षा करनी चाहिए| कई तरह की बीमा योजनाओ के साथ, भारत सरकार अपने नागरिको और उनके परिवार की सुरक्षा के लिए अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस स्कीम भी देती है। व्यक्ति को अपनी समझदारी से अपने परिवार की स्थिरता और सुरक्षा देखते हुए सबसे अच्छी बीमा योजना को खरीदना चाहिए|  

Pradhan Mantri Jeevan Jyoti Bima Yojana: प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना उन लोगो के लिए अच्छा हैं जिनकी उम्र 18 वर्ष से 50 वर्ष के बीच है और उनके पास ऑटो-डेबिट या जॉइन करने के लिए बैंक की अनुमति हो| अकाउंट होल्डर के लिए aadhar से KYC जुड़ा होना अनिवार्य हैं| 2 लाख का लाइफ कवर होगा जिसको एक साल बाद रिन्यू किया जाएगा| इस योजना के तहत अगर पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो गयी तो 2 लाख का रिस्क कवर प्रदान किया जाएगा| एक वर्ष के लिए बीमा प्रीमियम 330 रुपये है, जो योजना के अंतर्गत प्रत्येक वार्षिक समावेश अवधि के नवीनतम 31 मई को ग्राहक के बैंक खाते से चार्ज किया जाएगा|

Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana: प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना उनके लिए लाभकारी हैं जिनकी उम्र 18 वर्ष से 70 वर्ष के बीच की हैं जो बैंक के खाते में ऑटो-डेबिट पर अपना समझौता देते हैं या 31 मई को  वार्षिक नवीकरण के आधार पर शामिल होते हैं| aadhar को बैंक में खाते के लिए KYC हो होना चाहिए| योजना के अंतर्गत अकस्माक निधन और पूर्ण अक्षमता पर रिस्क कवर 2 लाख और किसी handicap व्यक्ति के लिए 1 लाख रुपये है| हर वर्ष के लिए 12 लाख रूपए का बीमा प्रीमियम एक भाग में ‘ऑटो-चार्ज’ कार्यालय के माध्यम से बैंक के खाताधारक से कटवाना होता है।

Aam Aadmi Bima Yojana: आम आदमी बीमा योजना वर्ष 2007 में अस्तित्व में आयी थी| यह असल मायने में उन लोगो को वित्तीय सहायता प्रदान करती है जो भारत में low-income category के अंतर्गत आते हैं| यह योजना उन लोगो के लिए हैं जो नियमित रूप से payroll पर नहीं हैं जैसे कि auto-drivers, fishermen आदि| इस योजना में शुरू में बीमा प्रीमियम राशि के रूप में 200 रूपए लिया जाता हैं, हालाँकि इसका आधा हिस्सा Social Security Fund द्वारा दिया जाता हैं| इस योजना के लाभ को 18 वर्ष से 59 वर्ष के बीच के व्यक्ति ले सकते हैं| पॉलिसीधारक की मृत्यु पर लाभार्थी को 30,000 रुपये की राशि का भुगतान किया जाता हैं|

Top 10 term insurance plan in 2020

Insurance plan of LIC- LIC Insurance Corporation Of India.

Insurance plan of ICICI- ICICI Prudential Life Insurance.

Insurance plan of SBI- SBI Life Insurance.

Insurance plan of HDFC- HDFC Standard Life Insurance.

Insurance plan of Max life- Max Life Insurance.

Insurance plan of Reliance- Reliance Nippon Life Insurance.

Term Insurance plan of TATA AIA- TATA AIA Life Insurance.

Insurance plan of PNB MetLife- PNB Metlife India Insurance.

इस पोस्ट में हमने आपको Term Insurance plan की अधिकतर जानकारियाँ प्रदान की हैं| कृपया आप ध्यान से पढ़कर और समझकर किसी Insurance Policy को चुने|

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